OFE

Kobiecie, która ukończy powszechny wiek emerytalny przysługuje emerytura powszechna z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS) – tzw. I filar. Dodatkowo, jeśli kobieta była członkiem OFE, to z tego tytułu przysługuje jej okresowa emerytura kapitałowa, wypłacana do dnia poprzedzającego 65 urodziny.
Okresowa emerytura kapitałowa to świadczenie z tzw. II filaru, wypłacana równolegle z emeryturą powszechną. Przysługuje ona kobiecie, która:
- należała do otwartego funduszu emerytalnego (OFE),
- ukończyła 60 lat,
- ma ustalone prawo do powszechnej emerytury,
- na subkoncie w ZUS ma kwotę równą lub wyższą od dwudziestokrotności dodatku pielęgnacyjnego, zapisaną na koniec miesiąca przed miesiącem, od którego przysługuje emerytura powszechna.

Z chwilą ukończenia 65 lat ZUS z urzędu na nowo ustali emeryturę z I filaru. Do jej obliczenia weźmiemy pod uwagę:
- składki na ubezpieczenie emerytalne, zapisane na koniec miesiąca poprzedzającego miesiąc, od którego przysługuje emerytura w nowej wysokości, przy uwzględnieniu ich waloryzacji,
- zwaloryzowany kapitał początkowy,
- zwaloryzowane środki zapisane na subkoncie, jakie pozostały po odjęciu wypłaconych emerytur kapitałowych.

Zarówno kapitał początkowy jak i składki zapisane na koncie i na subkoncie zostaną zwaloryzowane zgodnie z obowiązującymi w danej dacie wskaźnikami waloryzacji składek. Chodzi tutaj o kolejne waloryzacje roczne, przeprowadzane w czerwcu każdego roku, a także kwartalne, uruchamiane przy obliczaniu wysokości świadczenia. Zwaloryzowane kwoty zsumujemy i otrzymamy podstawę do obliczenia emerytury. Podzielimy ją przez średnie dalsze trwanie życia dla wieku 65 lat.
Uzyskany wynik to nowa kwota emerytury z I filaru. Nie może być ona niższa niż suma wypłacanych dotychczas emerytury powszechnej i kapitałowej.

Bez znajomości całości konkretnej sprawy nie da się jednoznacznie stwierdzić, czy z chwilą ukończenia przez Panią 65 lat wyliczona na nowo emerytura powszechna będzie wyższa – jak widać, zależy to od wielu czynników, m.in. kwot zgromadzonych przez Panią w II filarze, wysokości pobieranej emerytury kapitałowej, wskaźników waloryzacji, średniego dalszego trwania życia dla wieku 65 lat, jaki będzie obowiązywał, kiedy go Pani ukończy.

Anna Sobańska-Waćko
27 lutego 2025, 08:10